Excel RATE 函数

最后修改于 2025 年 4 月 4 日

RATE 函数用于计算年金每个周期的利率。它对于财务分析、贷款计算和投资规划至关重要。本教程通过详细示例提供使用 RATE 函数的全面指南。您将学习其语法、实际应用和高级技巧。

RATE 函数基础

RATE 函数返回贷款或投资每个周期的利率。它使用迭代计算来查找利率。该函数通常用于财务分析。

此表分解了 RATE 函数的关键组成部分。它显示了函数名称、语法格式、必需和可选参数以及返回值特征。

此示例计算固定还款贷款的月利率。我们将确定一笔为期 5 年、贷款 10,000 美元的费率。

该表显示了用于计算月利率的贷款参数。负还款额表示现金流出。未来价值为零，因为贷款将全额偿还。

基本 RATE 公式

=RATE(60, -200, 10000)

此公式计算一笔 10,000 美元的贷款的月利率，每月还款 200 美元，共 60 个月。结果约为每月 0.77%。要获得年利率，请乘以 12（9.24%）。

此示例计算投资达到目标价值所需的年回报率。我们将找出将 5,000 美元增长到 10,000 美元所需的利率。

该表显示了投资参数。负现值表示初始现金流出。在此一次性投资中，没有定期还款。

投资增长率

=RATE(10, 0, -5000, 10000)

此公式计算将 5,000 美元在 10 年内变成 10,000 美元所需的年增长率。结果约为每年 7.18%。这表明 RATE 如何确定所需的投资回报。

此示例计算期初还款的年金利率。我们将确定一笔 100,000 美元的投资的利率。

该表显示了年金参数。还款额为负，表示现金流出。类型 1 表示期初还款。未来价值默认为零。

期初还款的年金

=RATE(15, -12000, 100000, 0, 1)

此公式计算一笔 100,000 美元的年金的年利率，该年金在 15 年内每年年初支付 12,000 美元。结果约为 8.45%。类型参数会影响计算。

此示例计算带气球式还款贷款的利率。我们将确定一笔 50,000 美元的贷款的利率，其月还款额为 400 美元，气球式还款为 10,000 美元。

该表显示了带气球式还款的贷款参数。还款额和未来价值均为负，表示现金流出。期限为 5 年（60 个月）。

带气球式还款的贷款

=RATE(60, -400, 50000, -10000)

此公式计算一笔 50,000 美元的贷款的月利率，该贷款在 5 年后每月还款 400 美元，并有 10,000 美元的气球式还款。结果约为每月 0.58%（年化 6.96%）。气球式还款会影响利率计算。

此示例演示在 RATE 无法收敛时使用 guess 参数。我们将计算一种不寻常的现金流模式的费率。

该表显示了一个场景的参数，在该场景中，如果没有猜测值，RATE 可能无法收敛。还款额相对于现值来说很大，这可能会导致问题。

带 Guess 参数的 RATE

=RATE(5, -300, 1000, 0, 0, 0.1)

此公式计算 5 个周期内每周期回报 300 美元的 1,000 美元投资的周期利率。当猜测值为 10% 时，结果约为 15.24%。没有猜测值，它可能会返回错误。

此示例通过计算其有效利率来比较两个贷款选项。我们将确定哪个选项的条款更好。

该表比较了具有不同期限和还款额的两个贷款选项。我们将计算两者的月利率，以确定哪个更有利。

比较贷款利率

=RATE(36, -800, 25000)  // Option 1: ~1.15% monthly
=RATE(48, -650, 25000)  // Option 2: ~0.92% monthly

这些公式计算了两个选项的月利率。选项 1 的月利率为 1.15%（年化 13.8%），选项 2 的月利率为 0.92%（年化 11.04%）。尽管期限较长，但选项 2 的利率更好。

RATE 函数在财务分析中非常强大。它可以帮助比较贷款、评估投资和规划财务。请记住现金流的符号（流出为负）并在需要时使用猜测值。通过乘以每年的周期数来年化周期利率。

我叫 Jan Bodnar，是一名充满激情的程序员，拥有丰富的编程经验。我自 2007 年起撰写编程文章。至今，我已撰写了 1400 多篇文章和 8 本电子书。我在编程教学方面拥有十多年的经验。