Excel PMT 函数

最后修改于 2025 年 4 月 4 日

PMT 函数根据固定支付额和利率计算贷款支付。它对于财务规划和贷款分析至关重要。本教程通过详细示例提供了一个使用 PMT 函数的全面指南。您将学习基本语法、实际应用和高级技术，以掌握此财务函数。

PMT 函数基础

PMT 函数计算贷款的定期支付额。它考虑了利率、期数和贷款金额。结果包括本金和利息两部分。

此表分解了 PMT 函数的关键组成部分。它显示了函数名称、语法格式、必需和可选参数以及返回值特性。

此示例演示了 PMT 函数在基本贷款场景中的最简单用法。

基本 PMT 公式

=PMT(5%/12, 60, 20000)

此公式计算一笔 20,000 美元、年利率 5%、期限 5 年（60 个月）的贷款的月供。结果将是 -377.42 美元。负号表示支出付款。

此示例展示了如何使用 PMT 函数计算贷款的年度支付额。

该表显示了一笔 100,000 美元的贷款，年利率为 6%，期限为 10 年。B4 中的 PMT 公式计算年度支付金额。

PMT 年度支付

=PMT(B1, B2, B3)

此公式计算 B1-B3 中贷款参数的年度支付额。结果为每年 -13,586.80 美元。请注意，由于支付是年度的，我们直接使用年利率。

此示例演示了如何使用可选的未来值 (fv) 参数来计算达到储蓄目标所需的支付额。

该表显示了在 20 年内达到 100,000 美元储蓄目标，年利率为 4% 的情况。我们计算了从 0 开始所需的每月存款。

PMT 包含未来值

=PMT(B1/12, B2*12, B3, B4)

此公式计算在 20 年内以 4% 的利率达到 100,000 美元所需的月供。结果为 -272.43 美元。负值表示支出付款（存款）。

此示例显示了当支付到期时，type 参数如何影响计算。

该表显示了一笔 250,000 美元的抵押贷款，年利率为 3.5%，期限为 30 年，每月初支付。type 参数 (1) 改变了计算。

PMT 支付时序

=PMT(B1/12, B2*12, B3, 0, 1)

此公式计算期初到期的每月抵押贷款支付额。结果为 -1,117.62 美元，而期末支付额为 -1,122.61 美元。差异反映了较早的支付时序。

此示例演示了在贷款期限结束时，PMT 与一次性还款（剩余余额）一起使用。

该表显示了一笔 50,000 美元的汽车贷款，年利率为 5.25%，期限为 5 年，有 10,000 美元的一次性还款。PMT 公式计算了这种结构的月供。

PMT 包含一次性还款

=PMT(B1/12, B2*12, B3, -B4)

此公式计算剩余 10,000 美元余额的贷款月供。结果为 -746.18 美元，低于标准贷款的 -948.95 美元，因为一次性还款减少了摊销金额。

此示例展示了在利率复利周期与支付频率不同时如何调整 PMT 计算。

PMT 季度复利

=PMT((1+6%/4)^(4/12)-1, 36, 15000)

此公式计算一笔 15,000 美元的贷款的月供，年利率为 6%，每季度复利一次，期限为 3 年。我们首先将季度利率转换为有效的月利率。结果为每月 -456.33 美元。

PMT 函数在 Excel 中对于财务计算至关重要。从简单的贷款到复杂的财务结构，PMT 都能提供准确的支付计算。掌握其参数可实现精确的财务规划。请记住匹配利率和周期单位，并考虑支付时序以获得准确的结果。

我叫 Jan Bodnar，是一位充满激情的程序员，拥有丰富的编程经验。自 2007 年以来，我一直在撰写编程文章。迄今为止，我已撰写了 1,400 多篇文章和 8 本电子书。我在编程教学方面拥有十多年的经验。